Уряд США стягує штраф у розмірі 10% за дострокове вилучення з традиційного IRA, а також може застосовуватися державний податковий штраф. Ви можете дізнатися більше в публікації IRS 590-B. Деякі типи покупок житла прийнятні. Кошти повинні бути використані протягом 120 днів, і є обмеження до оподаткування в 10 000 доларів США.
Щоб уникнути податків на зняття IRA, розгляньте такі стратегії:
- Перетворіть на Roth IRA. Розгляньте можливість конвертації традиційних фондів IRA в Roth IRA. …
- Використовуйте внески Roth. Якщо у вас є Roth IRA, визначте пріоритетність внесків до нього. …
- Відкласти зняття.
59½-річні податки на зняття коштів IRA Загалом, з рахунками Roth ви вже сплатите податки до того, як внесете гроші на свій рахунок, тож ви зможете зняти гроші без оподаткування, якщо ви відповідаєте Вимоги до 59,5 років і ви володієте обліковим записом протягом п’яти років.');})();(function(){window.jsl.dh('x0zTZtepC8GMwbkPuIqEwAM__27','
Незалежно від вашого віку, вам потрібно буде подати форму 1040 і вказати суму зняття IRA. Оскільки ви взяли кошти до того, як вам виповнилося 59 1/2, вам потрібно буде сплатити додаткову суму, якщо ви не відповідали одному з винятків 10% податку на ранні розподіли у вашій формі 1040.
Потім коли ви вийшли на пенсію, тобто як вік старше 59 ½, ваші розподіли не оподатковуються. Вони також не оподатковуються, якщо ви інвалід або за певних обставин, якщо ви купуєте свій перший будинок. Навпаки, для традиційного IRA ви, як правило, платите податок на зняття коштів, як якщо б вони були звичайним доходом.
Можливо, ви зможете уникнути штрафу, якщо ви вилучите гроші за:
- Перша покупка житла. Деякі типи покупок житла прийнятні. …
- Витрати на навчання. …
- Інвалідність або смерть. …
- Медичні витрати. …
- Витрати на народження або усиновлення. …
- Медичне страхування. …
- Періодичні платежі. …
- Недобровільний розподіл ІРА.